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山東同創(chuàng)金屬材料有限公司 樹欲靜而風不止。固然有時會有一些新裸露出風險的行業(yè)“搶頭條”，然則持續(xù)發(fā)酵的訟訴案件一向在提示，聊城無縫無縫鋼管類貸款仍然是銀行資產質量方面最嚴重的痛點。
根據上海法院網相干通知布告進行統計，在本年8月20日-9月20日的一個月時光里，共計有約300起金融借錢合同膠葛案已經或正在等待開庭，涉及21家銀行，包含國有大行、股份制銀行、城商行、農商行甚至村鎮(zhèn)銀行和外資行6類銀行。
從截至8月24日已經頒布的五份上市銀行半年報來看，除了中國銀行外，四家上市銀行均對無縫鋼管行業(yè)的風險有所“吐槽”。
一個月300告狀訟
固然今朝對于資產質量惡化的無縫鋼管廠貸款的范圍難有確切的統計，然則銀行與聊城無縫鋼管廠企業(yè)就貸款展開的訴訟確切是一個不錯的不雅摩窗口。
從8月20日-9月20日的一個月時光里，共計有約300起金融借錢合同膠葛案已經或正在等待開庭，21家銀行坐上了原告席，個中包含國有大行、股份制銀行、城商行、農商行甚至村鎮(zhèn)銀行和外資行6類銀行。
在上述約300告狀訟中，國有大行和股份制銀行是“重災區(qū)”。某國有大行和某股份制銀行上述時光段內單個工作日的日均訴訟均為3起，而16家上市銀行中的絕大多半都卷入了上述訴訟中。
個中，村鎮(zhèn)銀行也被卷入，尤其令人不測，但這也恰好解釋部分村鎮(zhèn)銀行對于經營定位并沒有推敲那么清楚。
在百度百科的描述中，“村鎮(zhèn)銀行是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會根據有關司法、律例贊成，由境表里金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內天然人出資，在農村地區(qū)設立的重要為本地農平易近、農業(yè)和農村經濟成長供給金融辦事的銀行業(yè)金融機構”。固然聊城無縫鋼管行業(yè)并不是村鎮(zhèn)銀行禁止準入的行業(yè)，然則二者似乎照樣本應保存有一段距離。
從數據比較來看，本年一季度，上海法院網開庭通知布告顯示的與聊城無縫鋼管廠貸款有關的訴訟量大致在每月一百二、三十起，也就是說，今朝進入訴訟法度榜樣的案件較一季度明顯增多。
換句話說，固然經由了一年多時光的發(fā)酵，然則聊城無縫鋼管廠行業(yè)的資產質量很可能仍處于風險裸露期，尚未出現出明白的拐點。
來自官方的數據似乎也印證了上述斷定。銀監(jiān)會日前頒布的二季度監(jiān)管統計數據顯示，截至2014年二季度末，貿易銀行不良貸款余額為6944億元，較一季度末增長483億元。貿易銀行不良貸款率1.08%，較一季度末上升0.04個百分點。
上市銀行集體“吐槽”
恰是鑒于聊城無縫鋼管廠貸款的持續(xù)影響，上市銀行在財務申報中也多半對其留有文字，甚至吐槽資產質量重要受其影響。
交通銀行在半年報中表示，2014年上半年，該行資產質量變更受聊城無縫鋼管廠營業(yè)和平易近營中小企業(yè)風險擴散的影響，重要集中在江浙地區(qū)的零貸營業(yè)，帶有較為光鮮的區(qū)域和行業(yè)特點。上半年該行持續(xù)加強聊城無縫鋼管廠風險處理，經由過程總行管控小組鼎力推動聊城無縫鋼管廠營業(yè)風險化解懈弛釋，針對相干分行和項目標具體情況，“一戶一策”落實清收管控籌劃。上半年全行累計壓降聊城無縫鋼管廠風險貸款人平易近幣21億元。
浦發(fā)銀行在半年報中強調，“完美船舶制造、房地產、融資平臺、聊城無縫鋼管廠和光伏范疇名單準入治理，強化貸款封閉操作，有保有壓，加強高風險范疇的風險控制”、“加強風險檢查部隊扶植，強化對聊城無縫鋼管廠、房地產、融資平臺等重點范疇的專項檢查”；安然銀行也表示，“受聊城無縫鋼管廠行業(yè)影響，本行存眷類貸款增長較快，但聊城無縫鋼管廠行業(yè)貸款占本行貸款比重很小，整體風險可控”、“截至申報期末，本行重組貸款余額19.84億元，較歲首年代增長12.67億元，增幅176.71%，新增重組貸款客戶主如果上海地區(qū)聊城無縫鋼管廠企業(yè)。為應對本年以來賡續(xù)裸露的聊城無縫鋼管廠行業(yè)風險，本行成立問題授信治理專職小組，加大對聊城無縫鋼管廠企業(yè)的重組化解力度，慢慢調劑聊城無縫鋼管廠行業(yè)構造，最終實現緩釋和化解聊城無縫鋼管廠授信風險”；華夏銀行則表示，“持續(xù)加強產能多余、房地產、聊城無縫鋼管廠等行業(yè)、當局融資平臺等范疇的運行監(jiān)測和風險管控，促進營業(yè)安穩(wěn)運行”。
此外，此前平易近生銀行有關人士也曾表示，截至本年3月末，平易近生銀行全行聊城無縫鋼管廠授信有300億元，重要集中在上海地區(qū)，該地區(qū)聊城無縫鋼管廠授信余額有168億元，不良貸款額4.98億元。
被聊城無縫鋼管廠業(yè)假貸危機殃及的不僅僅是貿易銀行，上市公司新日恒力曾經持續(xù)宣布通知布告，稱該公司實際控制人肖家守持有的上市公司全部股權先后遭受法院查封、凍結、輪候凍結。截至今朝，固然該公司實際控制人持有的新日恒力第一大股東的股權已經經由過程保全解除查封，然則第一大股東持有的新日恒力8000萬股股份（占公司總股本的29.20%）近日又被江西省高等人平易近法院司法輪候凍結，凍結刻日為兩年，自轉為正式凍結之日起計算。
一位股份制銀行小微分行小微企業(yè)部負責人對本報記者表示，“聊城無縫鋼管廠是典范的資金密集型家當，而小型聊城無縫鋼管廠企業(yè)都是家族式治理，財務報表不規(guī)范，甚至是沒有相干的報表，很難直接從銀行獲得融資，是以，貿易銀行以前廣泛采取了聯保互保的融資模式，到2009年這一融資模式達到巔峰，厥后問題逐漸開端浮現。
當時在銀行看來，這種聯保互保的立異營業(yè)模式打破了以前“典質物崇拜”的靜態(tài)產品設計理念，但如今看來，沒有典質的小微貸款確切還須要更高難度的風險控制設計。在碰到經濟下行風險時，無論是家當鏈金融、聯保互保照樣商圈金融，掉去了典質物的支撐，都可能在聯保的規(guī)矩下面對產生多米諾骨牌式坍塌的風險。
某上市銀行有關人士對本報記者表示，如今仍有很多行業(yè)的小微企業(yè)貸款類似上海聊城無縫鋼管廠一樣采取聯保制，一旦該行業(yè)景氣度快速下滑，銀行的資產損掉將是難以挽回的。
即使是部分有典質物的貸款，因為銀行監(jiān)督的缺掉，裸露出來的風險也不小。“反復質押是聊城無縫鋼管廠行業(yè)的重要風險之一”，一位曾從事鋼鐵業(yè)分析工作的有關人士曾對記者表示，假如聊城無縫鋼管廠企業(yè)在多家銀行典質，該企業(yè)將獲得更多的信貸額度，如許就會出現典質品的真空狀況。一旦企業(yè)資金鏈出現問題，銀行信貸風險同樣存在。
據悉，在實際操作中，很多銀行都沒有委托第三方監(jiān)管公司對典質物進行時點監(jiān)管，頂多就抽查一下，聊城無縫鋼管廠商就想辦法敷衍一下。此前曾有媒體報道稱，鋼材的反復質押總額最高時跨越社會庫存近三倍。